Schulden

Informationen und Tipps zum Thema Schulden

Immer mehr deutsche Bundesbürger stehen vor dem finanziellen Aus und werden von ihren Schulden sprichwörtlich erdrückt. Doch nicht jeder muss mit seinen Schulden leben, denn es gibt zahlreiche Möglichkeiten, mit diesem Problem umzugehen. Sicherlich ist der Weg der Entschuldung oftmals mühsam, doch er kann sich durchaus lohnen. Immerhin ist es kein Leben, jeden Tag Angst davor zu haben, den Weg zum Briefkasten zu gehen, weil sich in diesem sowieso nur Rechnungen, sowie Mahn- und Vollstreckungsbescheide befinden. Hilfreich sein kann hier vor allem eine Schuldnerberatungsstelle, mit welcher ein Termin vereinbart werden kann. Da es aber sehr lange dauern kann, bis man hier einen Termin erhält und seine Schulden los wird, sollte man dieses Problem teilweise selbst in die Hand nehmen. Bis zum Termin können die Schuldner einiges selbst tun.

Als erstes sollte man sich natürlich einen Überblick über seine Schulden verschaffen. Auch einem späteren Schuldnerberater hilft es sehr, wenn bereits eine Aufstellung aller Schulden durchgeführt wurde. Bei dieser sollten nicht nur die Summen aufgelistet werden, sondern auch die Banken oder Institute, bei denen die Schulden bestehen. Ebenso wichtig ist es, bestehende Kredite sowie deren Konditionen aufzuführen. Nicht weniger wichtig ist, wie lange die Schulden schon bestehen und welche Beträge zur Begleichung der Schulden eingebracht wurden.

Um herauszufinden, wie Schulden minimiert werden können, sollten sich die Schuldner auch Gedanken darüber machen, wie es um ihre Einnahmen und sonstigen Ausgaben bestellt ist. Erstellen Sie eine Liste mit allen Einnahmen, die Sie monatlich haben und stellen Sie dem Ihre fixen Ausgaben gegenüber. So können Sie bereits sehen, wie groß Ihre Möglichkeiten sind, ohne professionelle Hilfe aus den Schulden zu kommen. Sofern Sie noch über ausreichende Bonität verfügen und ein regelmäßiges Einkommen haben, sollten Sie darüber nachdenken, einen weiteren Kredit aufzunehmen. Mit diesem Kredit können Sie Ihre bestehenden Schulden decken und von den besseren Kreditkonditionen profitieren. Natürlich muss immer im Einzelfall geprüft werden, ob sich die Umschuldung rentiert oder ob man dadurch in ein noch größeres Schuldenloch geraten würde.

Was die Begleichung der Schulden anbelangt, sollten Sie stets Prioritäten setzen. Sichern Sie sich hierbei Ihre Lebensgrundlagen. Dies bedeutet, dass zuerst die Miete gezahlt werden sollte, bevor Sie andere Ausgaben tätigen. Auch Strom, Wasser und Heizung sind überlebenswichtig, weswegen die Schulden hier so schnell wie möglich getilgt werden sollten. Bei einer Pfändung sollten Sie sich mit den Pfändungsfreigrenzen befassen. Notfalls überprüfen Sie bei Ihrem Arbeitgeber, ob Ihnen nach allen Abzügen das Existenzminimum vorhanden bleibt.

Wer Schulden hat, neigt dazu, zu euphorisch zu handeln, wenn ihm ein scheinbar günstiges Kreditangebot gemacht wird. Unseriöse Kreditvermittler gibt es genug am Markt, deswegen halten Sie sich an Kreditgeber, die bekannt sind und seriös erscheinen. Von Krediten, die zu hohe Zinsen haben, sollten Sie Abstand halten. Ein Kredit zur Umschuldung ist ebenso verlockend, sollte allerdings nur dann wahrgenommen werden, wenn Sie ein Schuldensanierungskonzept für Ihren gefährdeten Haushalt besitzen. Eine Voraussetzung dafür ist, dass Sie mit zusätzlichen Einnahmen rechnen, wie durch eine Nebentätigkeit oder eine Untervermietung, oder aber Ihre Ausgaben reduzieren können, indem Sie beispielsweise bei der Freizeit Einsparungen vornehmen oder die weniger wichtigen Versicherungen kündigen. Nicht weniger wichtig ist, dass bei einem Umschuldungskredit die erneuten Schulden in tragbaren Raten abgezahlt werden können.

Menschen, die Schulden haben, neigen leider dazu, sich ihr Problem nicht einzugestehen. Doch dies ist der erste Weg, um aus den Schulden zu kommen. Immerhin werden Sie in nächster Zeit mit vielen Mahnungen zu rechnen haben. Zunächst handelt es sich hierbei um eine reine Zahlungsaufforderung, die als schriftliche Mahnung bezeichnet wird. Damit setzt Ihnen der Gläubiger ein erstes Signal, dass er noch auf die Begleichung Ihrer Schulden wartet. Nun ist es wichtig, zu handeln und den Gläubiger beispielsweise über die finanzielle Lage aufzuklären. Sondervereinbarungen über die Begleichung der Schulden sind in der heutigen Zeit immerhin nicht unüblich. Oftmals verstehen die Gläubiger auch die persönliche Situation und räumen ihren Schuldnern eine längere Frist ein, innerhalb dieser sie ihre Schulden begleichen können. Immer dann, wenn Kredite oder Schulden nicht rechtzeitig bezahlt werden, befinden Sie sich im so genannten Zahlungsverzug. Ab diesem Zeitraum haben Gläubiger das Recht, Ihnen zusätzliche Verzugszinsen in Rechnung zu stellen. Diese richten sich nach dem amtlichen Basiszinssatz, der zweimal im Jahr den aktuellen Wirtschaftsverhältnissen angepasst wird.

Werden Schulden und Mahnungen konsequent ignoriert, kann dies schlimme Folgen haben. Plötzlich kann der Vollstreckungsbeamte vor der Tür stehen. Wenn dies der Fall ist, dann muss der Schuldner eine Eidesstattliche Versicherung abgegeben, in welcher er garantiert, dass er aktuell nicht dazu in der Lage ist, seine Schulden zu begleichen. Doch nicht nur Geld spielt eine Rolle, wenn es um die Begleichung von Schulden geht. Bei einer Zwangsvollstreckung kann auch eine Pfändung oder eine Forderungspfändung, bei welcher auf Lohn und Gehalt zugegriffen wird, stattfinden. Ebenso möglich ist, dass Sozialleistungen, Bankguthaben oder eine Gutschrift gepfändet werden. Da dies sehr verheerend sein kann, informieren Sie sich immer darüber, ob die Forderungen, welche der Gläubiger an Sie stellt, begründet sind. Wenn dem nicht so ist, sollten Sie spätestens dann, wenn der Vollstreckungsbescheid bei Ihnen zuhause eingeht, innerhalb von zwei Wochen einen Einspruch einlegen. Noch besser ist es selbstverständlich, wenn Sie mit dem Gläubiger reden, bevor es so weit kommt.

Viel leichter als aus den Schulden herauszukommen, ist es selbstverständlich, Schulden von Anfang an zu vermeiden. Doch wie genau funktioniert das? Immerhin ist es nicht leicht, seinen Kindern jeden Wunsch abzuschlagen, wenn diese in einer Welt aufwachsen, die von Mobilität, Technologie, Medien und Werbung geprägt ist. Aber die Aufgabe der Eltern besteht darin, den Kindern und auch sich selbst Grenzen zu setzen. Wer nicht genügend Geld hat, um die neueste Technologie zu kaufen, der sollte hierfür nur dann einen Kredit aufnehmen, wenn er ein regelmäßiges Einkommen hat und dadurch gewährleistet ist, dass er den Kredit in der vorgegebenen Zeit auch zurückzahlen kann. Um sich später auch bei einem geringen Einkommen Reisen und andere Dinge leisten zu können, sollten Sie sich so früh wie möglich mit dem Thema Finanzen befassen. Es gibt nämlich zahlreiche Möglichkeiten, auch mit einem geringen Betrag Geld anzusparen. Hierfür müssen Sie kein hohes Risiko eingehen, indem Sie mit Aktien spekulieren. Halten Sie sich an Sparmöglichkeiten, die für Sie kein hohes Risiko bergen. Dazu zählen Tagesgeldkonten, Festgeldkonten und natürlich Sparbücher.

Hilfreich kann es auch sein, ein Haushaltsbuch zu führen, damit Schulden vermieden werden können. So haben Sie immer einen Überblick darüber, wo Ihr Geld im aktuellen Monat geblieben ist. Arbeitnehmer, die besonders streng mit ihrem Geld haushalten müssen, sollten sich stets eine Einkaufsliste machen und nie mehr einkaufen, als auf dieser steht. Vergleichen Sie darüber hinaus Preise und achten Sie auf Sonderangebote. Dies ist beispielsweise bei Obst und Gemüse möglich, die als Saisongemüse gelten. Außerdem sind Produkte, die kurz vor dem Mindesthaltbarkeitsdatum stehen, deutlich im Preis gesenkt. Um Schulden zu vermeiden kann es auch sinnvoll sein, bei einem Urlaub oder einem Ausflug auf Ermäßigungen um Sondertarife zu achten. Jene gibt es sehr oft für Familien.

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